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L'assurance d'entreprise au Québec couvre un minimum de dommages, mais suffit-elle à parer à toute situation dans le monde des affaires ?

Qu'est-ce qu'une assurance d'entreprise ?

Particulièrement adaptée aux PME/TPI, l'assurance d'entreprise n'est généralement qu'une assurance responsabilité civile assortie d'indemnités en cas d’accident et d'une politique d’amnistie après un accident.

Ce type d'assurance couvre un minimum de bris possibles qui peuvent être imputés à l'entreprise dans le cadre de son fonctionnement habituel. Il est important toutefois de bien vérifier ce qu'elle couvre effectivement.

Les différentes assurances responsabilité civile

Il existe 4 types différents de responsabilité civile :

• responsabilité civile générale (couvre les risques de blessures dont pourraient être victimes vos clients et vos employés dans vos locaux)

• responsabilité civile pour les produits (protection au cas où vos produits seraient défectueux ou causeraient de graves blessures à leurs utilisateurs)

• responsabilité civile professionnelle (en cas de poursuite en justice par un client pour erreur, omission ou négligence, lors de l'exercice de services professionnels)

• cyber-responsabilité (en cas de poursuite judiciaire découlant d'une violation de la sécurité électronique qui met en jeu la compromission de renseignements personnels ou commerciaux)

Qu'est-ce que l'assurance commerciale ?

On entend généralement par assurance commerciale un portefeuille de différentes assurances d'entreprise complémentaires.

N'importe quelle entreprise pensera à se couvrir grâce à une assurance commerciale au Québec, mais elle prendra le soin de vérifier si elle ne paye pas des assurances redondantes ou inutiles.

Parmi les assurances supplémentaires possibles, on en distinguera plusieurs, en fonction du type d'activité, de la taille ou de la structure de la société.

Des assurances adaptées au secteur commercial de l'entreprise

Les entreprises comprenant plusieurs partenaires peuvent se prémunir contre la perte de l'un d'eux, en cas d'accident, de maladie ou d'invalidité. Ce seront les assurances vie, maladie grave ou invalidité qui entreront en vigueur le cas échéant.

Les sociétés qui utilisent une flotte de véhicules divers signeront une assurance des dommages aux véhicules commerciaux.

Les sociétés d'exportation penseront elles à se couvrir contre divers risques commerciaux, comme par exemple le défaut de paiement (suite à un simple refus ou à une faillite), à l'aide d'une assurance des comptes clients ?

Les corporations ou entreprises de grande taille offrent généralement l'assurance maladie à leurs employés (ou une participation conséquente). Les régimes collectifs offrent des prestations complémentaires d'assurance maladie et de soins dentaires.

Enfin, si votre entreprise est très dépendante de ses propriétés commerciales, elle pourrait envisager ces assurances en plus :

• assurance de biens (pour couvrir biens et bâtiments en cas de destruction ou de dommages causés le feu et autres sinistres)

• assurance mobilière (qui couvre les biens entreposés)

• assurance pertes d'exploitation (en raison d'une fermeture temporaire).